Gastos al comprar una vivienda

Si estás inmerso en la aventura de comprar una vivienda (¿Ya has encontrado el lugar perfecto para mudarte?) seguro que te interesa conocer los gastos que deberás afrontar aparte del precio de venta. Considerarlos te ayudará a saber si la operación está dentro de tus expectativas y desconocerlos o ignorarlos puede ocasionarte alguna sorpresa desagradable a la hora de dar el paso. A continuación, te detallamos todos los gastos implícitos a la hora de comprar una vivienda y así sabrás con certeza la cantidad máxima que podrás destinar a tan importante inversión:

Al precio de venta de una vivienda, debemos sumarle aproximadamente un 13% de gastos adicionales.

Impuestos

Para el cálculo de los impuestos, habrá que distinguir si se trata de una vivienda de obra nueva o de segunda mano. En el caso de obra nueva, la compra estará sujeta a dos impuestos:

• IVA (Impuesto sobre el Valor Añadido) del 10% con carácter general, y el 4%, reducido, en casos de viviendas protegidas, si bien este último puede variar según la comunidad autónoma. La excepción la tenemos en Canarias, donde el impuesto recibe el nombre de IGIC (Impuesto General Indirecto Canario) y supone un 6.5% con carácter general y un 3% en vivienda social.
• IAJD (Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados) que varía en función de la comunidad autónoma: desde un 0% en el País Vasco, hasta un máximo del 1,5% de Andalucía, Aragón, Cantabria, Comunidad Valenciana, Extremadura, Galicia… Este impuesto no se deberá confundir con el IAJD de los préstamos hipotecarios que desde junio de 2019 en aplicación de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, será asumido por la entidad bancaria.

En el caso de vivienda usada, el impuesto será:

• ITP (Impuesto sobre las Transmisiones Patrimoniales), que también depende de la comunidad autónoma y oscila entre el 4% y el 10%. Este impuesto tiene un porcentaje menor si se trata de una vivienda de protección oficial, si el comprador es menor de 35 años, si tiene algún tipo de discapacidad, en caso de familia numerosa...

Notaría

En toda compra de vivienda, tanto de obra nueva como de segunda mano, debe de intervenir un notario para realizar la escritura de compraventa. Éste será elegido por el comprador y su coste, también llamado arancel, está regulado por el Estado y oscila entre 600 y 1.000€ atendiendo al valor de compra.

Registro de la propiedad

La escritura elaborada por el Notario debe ser inscrita en el Registro de la Propiedad. Al igual que el anterior, este gasto está fijado por el Estado, depende del valor del inmueble y está entre 250 y 700€.

Gestoría

Estos trámites de la inscripción de la escritura en el Registro de la Propiedad y otros papeleos pueden ser contratados a una gestoría con un coste liberalizado que oscila entre 200 y 350€.

Gastos de hipoteca

En caso de ser necesaria financiación a través de hipoteca se generan los siguientes gastos:

• Tasación hipotecaria: normalmente los bancos financian un 80% del menor de los valores comprendidos entre el de compra y el del inmueble según la entidad. Y para saber este último hay que contratar una entidad tasadora para que realice una tasación hipotecaria. Su coste varía entre 250 y 600€ y depende del valor del inmueble y de la entidad tasadora. Tiene una validez de 6 meses y en ocasiones se puede utilizar la misma para acudir a distintas entidades bancarias en busca de la mejor financiación.
• Comisión de apertura de hipoteca: dependerá del banco y está en torno al 2% del valor de la hipoteca. Aquí también entra en juego cada entidad, que en ocasiones puede rebajar considerablemente este porcentaje.

Para comprar una vivienda con financiación, deberemos tener disponible el 33% del valor de compra. 

* Pongamos un ejemplo práctico: Supongamos que vamos a adquirir una vivienda de segunda mano de 200.000€ en la Comunidad Valenciana, que no accedemos a ningún tipo de ayuda o subvención, que necesitaremos de financiación bancaria, y que nuestra alergia al papeleo nos lleva a contratar una gestoría. En este supuesto, como gastos tendremos:

10% del ITP sobre el precio de compra: 20.000€.
Aranceles notariales: aproximadamente 700€.
Registro de la Propiedad: aproximadamente 250€.
Gestoría: 200€.
Tasación hipotecaria: 450€.
Comisión de apertura: 4.000€.

Esto arroja, ahí es nada, una cifra de 25.600€, es decir alrededor del 13% del valor de la vivienda a adquirir. Si a esto le sumamos el 20% del valor de la vivienda que el banco no nos va a financiar, o sea 40.000€, llegamos a un montante de 65.600€. Esto implica que para comprar la vivienda con financiación deberemos tener disponible el 33% del valor de compra.

¡Cifras nada despreciables como para tomarlas a la ligera! Si aún así tienes dudas y quieres estar en las mejores manos, contáctanos y lo tendrás todo bajo control.